到目前为止,加拿大人对加息感到不太痛苦

2017-04-13 13:12:09

作者:包躐祈

渥太华,7月20日(路透社) - 加拿大消费者对加拿大央行四次加息感到轻微的痛苦,尽管有相反的警告,大多数月度抵押贷款成本上升,其他人完全放弃购房,许多人享受收入增加

周五公布的数据显示,5月份零售额增长2.0%,并且有望在第二季度以年均4%左右的速度扩张,这无法预测利率上升将抑制长期的消费热潮

虽然官方利率在一年内上升了1个百分点,但分析师表示,加拿大抵押贷款市场的结构意味着很少有借款人感受到加息,而那些在市场上定价的人现在正在其他地方花钱

加拿大抵押贷款专业公司总裁兼首席执行官保罗泰勒说:“抵押贷款持有人中有10%到12%的人实际上会受到加息影响的产品

”泰勒表示,超过七分之一的抵押贷款有固定利率,而其他抵押贷款则分为可调利率和浮动利率抵押贷款

虽然可调利率抵押贷款在利率上升时看到更高的月度成本,但浮动利率抵押贷款通常带有固定的每月付款

抵押贷款利率比较网站RateSpy.com的创始人Rob McLister表示,这意味着当利率上升时,借款人只需支付更多的利息和更少的本金,抵押贷款期限就会延长几个月

“所以他们的月度现金流保持不变,”麦克莱斯特说,并指出加拿大大型银行持有大约一半的加拿大抵押贷款,通常提供固定支付可变抵押贷款

更重要的是,虽然大约一半的加拿大抵押贷款持有人今年将重置利率 - 包括那些固定利率抵押贷款续签的人 - 那些报名参加最受欢迎产品的人,即5年期固定利率,将会发现他们的利率接近与2013年的水平相同

根据McLister提供的费率数据,2018年6月的折扣5年固定利率约为3.25%,比2013年6月的2.94%仅上升30个基点

其他月份的五年期固定利率甚至更小

“隔夜利率的一个百分点变化对家庭来说应该是非常有意义的,但他们不会以隔夜利率借款 - 很多都与五年期收益挂钩......他们的每月现金流量并不是真的看起来有什么不同,“加拿大帝国商业银行资本市场高级经济学家罗伊斯门德斯说

加拿大央行上周表示,虽然工资增长有所改善,但工作总时数增长放缓,新的抵押贷款规则预计将对消费者支出构成压力

更严格的规则于1月份生效,并将许多首次购房者推出市场,这也有助于减缓加拿大巨额家庭债务的增长

泰勒表示,新的抵押贷款限制已经破坏了许多中产阶级加拿大人的购房梦想,从长远来看这对经济不利

但他承认,这种变化可能对消费者支出有利

“如果你多年来一直在为首付存款,现在你需要另外20,000加元或25,000加元才有资格获得抵押贷款,你就放弃了

而新车的想法感觉就像一个相当不错的奖励

因此,如果人们不再有机会投资房屋,我对消费者支出的增长并不感到惊讶

“(由Andrea Hopkins报道James Dalgleish编辑)