有史以来最大的退休神话

2018-10-30 08:19:07

作者:敖遵

作为摩根大厦,美国面临的最大风险之一就是我们很少有人为退休做好准备这真令人震惊,真的是根据ConvergEx集团的说法,“我们中只有58%的人甚至在退休后首先为这一群体储蓄,60%根据Nielsen Claritas的说法,年龄在55到64岁之间的美国人的平均净资产为18万美元 - 低于退休后我们可能需要的医疗保健支出

世界上最大的养老基金之一CalPERS的首席投资官约瑟夫·迪尔(Joseph Dear)问道,美国是否准备好退休,他毫不拖延地说:“不!”我们有一个退休问题一个非常严重的问题不应该打折但是这并不是什么新事物和以往一样这些挑战是新的概念 - 有一些黄金时代,美国人准备开始他们的脚步和在金融安全中享受退休 - 这是一个神话通过一些措施,退休人员今天比现代历史上任何时候都处于更好的位置让我们从简单的事情开始整个退休的概念是20世纪末世纪之前的独特之处二,大多数美国人一直工作直到他们去世最明显的方式是65岁及以上男性的劳动力参与率:对于我们大多数人来说,我认为美国退休的黄金时代的怀旧感在20世纪50年代到20世纪50年代之间

20世纪90年代我们经常听到的是,当工人有养老金并且能够安全退休时,那么与当今年龄相比,男性在老年人中的比例仍高达两倍

事实是,第20个对大多数老年人来说,残酷是残酷的正如弗雷德里克·刘易斯·艾伦在其1950年出版的“大变革”一书中写道:“每四个家庭中就有一个依赖老年人,每三个单身老人中就有两个在1948年不得不相处每周20美元[今日美元193美元]“这有几个原因首先,那些在20世纪40年代,20世纪50年代和60年代退休的人,在大萧条时期的最佳收入年份并不完全是储蓄的肥沃土壤更重要的是,社会安全用于支付更小的福利,甚至可以根据通货膨胀进行调整当Ida Mae Fuller在1940年兑换第一张社会保障支票时,它的价格是2254美元,或者当前美元的374美元今天,实际(通货膨胀调整后)的平均月收益因为支出是基于工资增长计算的,而不仅仅是价格通胀,真正的社会保障福利在过去的半个世纪里一直在上升:但是请坚持,我听到你说在过去的几十年里,工人是否有私人养老金依赖

有些人做了,是的,但只有少数人在美国历史上从来没有一段时间,大多数退休人员从私人或公共养老金(社会保障之外)收入,没有什么接近它,事实上,员工的Nevin Adams福利研究所讲述了这样一个故事:“1975年只有四分之一的65岁或以上的人有养老金收入

有史以来的最高水平是20世纪90年代初期,当时10岁以下(公共和私营部门的工人)报告养老金收入不到4 “亚当斯先生继续说道:”换句话说,即使在'过去','人人'应该有养老金的时候,现实情况是,私营部门的大多数工人都没有“这是真正有趣的事情1975年,15%的根据亚当斯的报告,这些65岁及以上的人报告的所有收入来自养老金,这个数字实际上增加到20%

亚当斯写道,这个数字的底线是“即使定义的福利养老金比现在更普遍,大多数美国人我不得不担心退休收入的不足“事实上,退休人员在过去几十年中担心的事情比现在多得多

人口普查局的贫困指标主要取决于家庭收入的多少用于基本食品必需品 - 对于65岁及以上的人来说,自20世纪60年代以来一直暴跌,即使在金融危机期间仍在继续下降:通过这一指标 - 我很难想出一个比贫困更全面的财务福利衡量标准 - 那些年龄在65岁以上的人从未有过更好的财务状况

对我迄今为止提出的最常见的反驳可能是我们今天的寿命比过去长 因此,即使退休人员今天有更高的收入和更多的安全,他们也需要它,因为他们必须为更长的退休提供资金

这有一些道理,但可能少于许多假设,而上个世纪的预期寿命取得了巨大进步根据美国疾病控制中心的精算表,1950年出生的人可能会活到682岁,而2010年出生的人可能会活到787岁

这是非同寻常的:额外的十年在两代人内部获得预期寿命但是对于那些在退休年龄中生存的人来说,收益要小得多

一个65岁的人在1950年可以期望再活14年,而在2010年的65岁人可以期待生活再过19年收益继续减少1980年75岁(我们最早有这个年龄组的数据)可以期待104多年的生活今天,他们可以期待再过12年 - 收益只有1 6年就像过去的美好时光让我清楚地说明这些统计数字没有显示出来他们没有表明美国人准备退休,或者说没有退休危机有退休危机但是总有一个缺乏储蓄是一个严峻的问题,将在未来几十年影响数百万美国人但是这并不是什么新事物大多数退休人员将不得不削减他们的生活水平但他们总是有许多将依赖社会保障但几十年来一直如此“当所有的事情都说完了,“亚当斯写道,”我们仍然面临着寻找资金 - 社会保障,个人储蓄和就业退休计划 - 以提供经济上令人满意的退休金的挑战

“就像在“美好的旧时光”中